14,1% Durchschnittliche jährliche Rendite und das mit Rückkaufgarantie? Klingt fast zu schön um wahr zu sein. Aber genau das verspricht die Plattform Lendermarket. In dem folgenden Beitrag nehme ich die Plattform etwas genauer unter die Lupe.
Zum jetzigen Zeitpunkt habe ich noch keine Investition auf Lendermarket getätigt. Ob ich eine kleine Position aufbauen werde und wieviel Potential ich in der Plattform sehe erfahrt ihr in folgendem Beitrag.
Hier kannst du dich weiter über Lendermarket informieren und dir deine eigene Meinung bilden bevor du in den Artikel einsteigst. Als keinen Bonus gibt es 1% auf dein investiertes Kapital, wenn du dich über den Link anmeldest 🙂
Kurzer Überblick
Bei Lendermarket handelt es sich um eine Plattform, auf der uns Geldgebern P2P- Kredite angeboten werden. P2P bedeutet peer to peer (Privatperson zu Privatperson). Lendermarket funktioniert also als Vermittlungsplattform und erhält für die Vermittlung eine entsprechnde Provision.
Lendermarket ist ein Spin-off, das im April 2019 von der Creditstar Gruppe ausgegründet wurde. Seit Mitte 2022 hat Lendermarket das Ziel sich als unabhängige Plattform zu etablieren und daher sind bereits weitere Kreditgeber ins Portfolio aufgenommen worden.
Lendermarket – Geschäftsmodell
Für Geschäftsmodellanalysen nutze ich persönlich gerne die Business Model Canvas. Es wird demnächst noch einen Beitrag geben, in dem ich diese näher erklären werde. Hier werde ich das Geschäftsmodell von Lendermarket kurz vorstellen.
Wer ist die Zielgruppe?
In erster Linie sind wir Geldgeber die Zielgruppe. Bei Lendermarket gibt es verschiedene Kredite, die dem Kreditnehmer über drei Kooperationspartner angeboten werden. Mit diesen drei großen Kreditgebern arbeitet Lendermarket bereits zusammen:
- Creditstar group – Verbraucherkredite 14%
- Credory – Immobilienbesicherte Kredite 8%
- QuickCheck – Verbraucher- & Geschäftskredite 15%
Die Angaben in Prozent beziehen sich auf die durchschnittliche Rendite. Wie zu erwarten war, ist die Rendite für Verbraucherkredite deutlich höher, da ein anderes Rendite-Risiko Verhältnis vorliegt. Allerdings bietet Lendermarket unabhängig davon auf alle eine Rückkaufgarantie an.
Weiter möchte ich noch hinzuzufügen, dass diese Unternehmen derzeit Kredite hauptsächlich in Estland und Nigeria anbieten. In beiden Ländern ist die Bankendichte relativ gering und daher ist es nicht so einfach, wie z.B. bei uns, Kredite von der Bank zu erhalten.
Welchen Wert liefert Lendermarket?
Lendermarket liefert aufgrund der Rolle als Zwischenhändler Werte in sämtliche Richtungen den Geldgebern, Kreditgebern und den Kreditnehmern.
Geldgeber: Wir haben die Möglichkeit Mircokredite zu vergeben und werden dafür mit den regelmäßigen Zinszahlungen belohnt. Dabei übernimmt Lendermarket den organisatorischen Part. Für uns bleibt lediglich die Auswahl der Kredite, wenn wir das wollen, da es auch hier eine Auto-Invest Funktion gibt.
Der Prozess, der von der Plattform übernommen wird, umfasst die Auswahl geeignerter Kreditnehmer, über die Einforderung unseres Kapitals, bei Zahlungsausfall, bis hin zum Rückkauf des Kredits.
Welche Kanäle nutzt Lendermarket?
Zum einen die Plattform Lendermarket selbst für uns als „Investoren“.
Kurze Anmerkung: Ich finde jedoch Geldgeber treffender. Investitionen sind hiervon zu unterscheiden. Eine Investition ist für mich eine Beteiligung an etwas, das einen wirtschaftlichen Mehrwert schafft. Da differenziere ich ganz klar!
Als weitere Kanäle werden Influencer und Blogger genutzt, um Artikel über Lendermarket zu verfassen und damit den bisher unwissenden die Möglichkeit gibt in die Branche der Kreditgeber aufzusteigen.
Für potentielle Kreditnehmer dienen die Kooperationspartner Creditstar group, Credory und QuickCheck als Kanäle. So werden beide Seiten durch die Plattform und Ihre Partner bespielt.
Wie ist die Kundenbeziehenung?
Das ist sehr schwer einzuschätzen. Der potentielle Geldgeber wird direkt auf der Homepage von Lendermarket gut informiert und erhält Einblicke über die Funktion der Lending-Plattform. Es werden auch Statistiken und Analysen aus den Vorjahren herangezogen um das Renditeversprechen von 14,1% zu belegen.
Gewinn/Cashflow
Bisher habe ich dazu keine genauen Angaben gefunden. Erfahrungsgemäß erhält Lendermarket eine Vermittlungsprovision, um damit die Geschäftskosten samt Gewinn abzudecken.
Schlüsselrecoursen
Wir als Investoren und Geldgeber stellen sicherlich die entscheidende Schlüsselrecource zur Verfügung, unser Geld. Allderdings ist es hier mit dem Risiko etwas anders als üblich geregelt, da Lendermarket eine Rückkaufgarantie bietet. Ob diese einer größeren Krise mit vielen Ausfällen standhält wird die Zeit zeigen.
Als Schlüsselaktivität kann sicherlich die Akquisition neuer Geldgeber aber auch die Bewerbung der Kredite genommen werden.
Die Schlüsselpartner
Die Schlüsselpartner sind die Kreditgeber Creditstar group, Credory und QuickCheck, für die Lendermarket als Finanzierungsquelle dient.
Influencer und Blogger spielen nicht die große Rolle, sind aber natürlich wichtig, um frisches Kapital durch Geldgeber auf die Plattform zu bringen.
Kostenstruktur
Auf die Kostenstruktur kann nur schwer eingegangen werden, da mir die notwenigen Informationen darüber natürlich nicht vorliegen.
Soviel in aller Kürze zum Geschäftsmodell!
Was verspricht uns Investoren Lendermarket
Rendite 14,1% durchschnittliche Jahresrendite auf unser eingesetztes Kapital. Die Renditen auf Verbraucherkredite (Konsum) sind im Schnitt höher und belohnen dadurch das höhere Risiko, dass diese Kreditklasse mit sich bringt.
Rückkaufgarantie, sodass wir weiterhin Zinszahlungen erhalten, auch wenn der Kreditnehmer ausfällt. Ich bin gespannt, ob dieses Versprechen auch bei einem größeren wirtschaftlichen Abschwung und einer daraus hervorgehenden höheren Ausfallquote gehalten werden kann.
Autoinvest-Funktionen erfreuen sich bei mir relativ hoher Beliebtheit, da ich hier meine Parameter setzen kann und so den emotionalen Faktor weitgehend eliminieren kann.
Vergleich zu anderen Plattformen bei denen wir als Kreditgeber für Konsumkredite fungieren z.b. Bondora, Mintos etc. Steht auf meiner langen langen Liste.
Fazit
Bisher bin ich selbst nicht investiert. Ich kann mir aber gut vorstellen demnächst eine kleinere Position aufzubauen, um diese meinem Portfolio beizumischen. Natürlich finde ich es auch schön, dass ich hier bereits mit kleinen Summen dabei sein kann. Im Vergleich dazu sind bei Bullride gleich 1.000-1.500€ gebunden.
Chancen
Bei 14,1% plus Rückkaufgarantie sehe ich persönlich die Chance mein Geld vor der Inflation in Sicherheit zu bringen. Natürlich sollten wir uns über die Liquidität dieser Assetklasse im Klaren sein. Ich kann mein Geld nicht einfach beliebig rein- und rausschieben. Je nach Darlehnszeitraum ist mein Geld gebunden.
Risiken
Der aufmerksame Leser wird es gemerkt haben. Das größte Risiko sehe ich persönlich in einem größeren Abschwung der Wirtschaft. Eine möglicherweise steigende Arbeitslosenquote könnte zu höheren Ausfallraten bei den Kreditnehmern führen. Das stellt sich die Frage wieviel kann Lendermarket abpuffern.
Persönliche Einschätzung
Zukünftig werde ich sicherlich eine kleine Position aufbauen, um aus eigener Erfahrung berichten zu können. Wenn du dich selber weiter informieren möchtest, kommst du über den Button direkt zu Lendermarket.
Tipp : Wenn du dich über den Link anmeldest erhälst du 1% Bonus auf dein investiertes Kapital.
Entspannte Grüße, Paul
*Die mit Sternchen (*) gekennzeichneten Links sind sogenannte Affiliate-Links. Wenn du auf so einen Affiliate-Link klickst und über diesen Link einkaufst oder anderweitig zum Kunden des Anbieters wirst, bekomme ich von dem betreffenden Anbieter eine Provision. Für dich verändert sich der Preis nicht. Mit einem Klick auf einen solchen Link unterstützt Du meinen Blog! Dafür Danke ich Dir!