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Finanzbildung

Wie fange ich an? Vielleicht ja mit diesem Artikel

Es ist immer wieder das gleiche, alle fragen sich wie fange ich an. Die Frage sollte aber eigentlich eher lauten: „Wann fange ich endlich an?“

Es beginnt mit einer Entscheidung!

Folgender Gedanke zeigt uns wie wichtig es ist überhaupt ins Tun zu kommen.

Wenn wir unser ganzes Geld, das wir in einem Monat erwirtschaften, für ein Dach über dem Kopf, unsere Kleidung und Nahrung ausgeben, bleibt uns nichts für unsere Zukunft. Im Prinzip sind wir wie Sklaven die von ihrem Herren Obdach, Kost und Logie erhalten. Häufig reicht das Geld nicht mal bis zum Ende des Monats. Also Pustekuchen mit Vermögensaufbau und finanzieller Freiheit.

Dieser Gedanke stammt aus dem Buch „Der reichste Mann von Babylon“*. Das Buch kann ich wärmstens empfehlen. Ich habe es mir vor ca. 6 Jahren zu Weihnachten schenken lassen und es hat im wahrsten Sinne des Wortes mein Leben und meine Sicht auf das Thema Finanzen verändert. Zu der Zeit war ich ein bisschen interessiert an Finanzen und wollte mich lediglich weiterbilden. Das Buch eignet sich hervorragend dafür das richtige Mindset in Bezug auf den Umgang mit Finanzen zu entwickeln und ist zudem einfach und verständlich geschrieben.

Wir müssen also vor allem das Steuer in die Hand nehmen und den Kurs bestimmen. Wer das nicht tut lässt sich herumschubsen und hat meist gar keinen Überblick über seine Finanzen. „Am Ende des Geldes ist noch soviel Monat über.“ Ist dann meistens das traurige Ergebnis, wenn wir das unterlassen.

Daher: Schön, dass du hier bist! Lass uns gemeinsam etwas dagegen tun.

Zwei Beispiele

Folgende Beispiele sollen verdeutlichen, dass sich dieses Phänomen in sämtlichen Bevölkerungsschichten finden kann, es sieht nur verschieden aus.

Beispiel Becker:

Ein bekanntes Beispiel, das in letzter Zeit immer wieder in den Medien auftaucht, ist Boris Becker. Er ist dabei nur einer von vielen. Herr Becker hat durch seine Turniere ca. 50.000.000€ verdient, dazu kommen Gehälter als Trainer und Werbeeinnahmen, die sich sehen lassen können. Das ist jedenfalls mehr als die meisten Menschen in ihrem Leben ausgeben würden. Durch einen luxuriösen Lebensstil und gescheiterte Unternehmen sitzt Herr Becker inzwischen in Huntercombe wegen Insolvenzverschleppung. Er hat ca. 30 Monate vor sich.

Wir machen uns selbst zu Gefangenen oder zu Sklaven in diesem System.

Das ist aber nur eins von vielen Beispielen. Es zeigt uns deutlich wie wichtig es ist mit seinem Geld auszukommen. Unabhängig davon wieviel jemand verdient, viele schaffen es nicht.

Beispiel Max:

Das Beispiel eines Bekannten (ich nenne ihn mal Max) zeigt ein eher gewöhnliches Phänomen. Max hat sein Konto mit ca. 2000€ überzogen, dies ist sein Disporahmen. Seine Dispozinsen belaufen sich zu der Zeit mit ca. 12,5% (ca.2018) auf ungefähr 21€ monatlich. Das Geld ist also einfach weg, für den Luxus Geld auszugeben, dass wir bisher nicht erwirtschaftet haben.

Dafür hätte man sich bereits Netflix und Disney+, ein gutes Buch über Finanzen, einen Aktiensparplan, Lego oder ein Stückchen Land leisten können. Meiner Ansicht nach, alles bessere Alternativen als Dispozinsen.

Dann hat Max über eine Freundin seiner Schwester (Sie ist Marklerin) auf einer Party mit ihr über das Thema Altersvorsorge gesprochen. Nun ist Max besorgt um seine Zukunft und hat daher über diese Bekannte eine private Altersvorsorge abgeschlossen, die er monatlich mit 125€ bedient.

Das Verkäuferproblem

Das Problem an Marklern ist in einer solchen Situation, dass die Beratung euch nichts kostet. Ein Markler ist aber eigentlich ein Verkäufer, Wie finanziert diese sich eigentlich? Der Markler arbeitet dann auf Provisionsbasis und wir eher geneigt sein Finanzprodukte (denn nichts anderes ist es) zu verkaufen, bei denen er selber gut abschneidet. Eine echte Finanz- und Vermögensberatung sieht anders aus und kostet dann auch entsprechend.

Hinweis: Vorsicht viele Markler nennen sich Finanz- oder Vermögensberater. Ihr solltet euch immer fragen: „Wer bezahlt die Beratung?“ – Also wer hat das Steuer in der Hand

Max hat auf mein Anraten hin diese Altersvorsorge auf Eis gelegt und das Geld monatlich genutzt, um seinen Dispo abzubauen. Wenn das Geld dafür da ist spricht nichts gegen Vermögensaufbau oder eine Altersvorsorge, es ist sogar unbedingt zu empfehlen! Aber monatlich 12,5% Zinsen zahlen um evtl. 5-8% auf die Altersvorsorge zu erhalten ist absolut sinnfrei und zeigt deutlich wo das Ineresse des Berater bei Max gelegen hat, nämlich bei der eigenen Zukunft.

Da wir so erzogen sind nicht über Geld zu sprechen, fallen einem solche Fehler bei Freunden eher selten auf, auch für eigene Fehlentscheidungen fehlt meist das Feedback.

Wenn du dich in einem Loch befindest, hör auf zu graben!

das Zitat stammt aus Rich Dad, poor Dad (Robert T. Kiyosaki)

Der entscheidende Unterschied ist die finanzielle Bildung, der Finanzielle IQ eines Menschen, dieser spiegelt sich in dem Geschickt wieder mit einem Geld umzugehen. Das lernen wir nicht oder nur selten in der Schule, ob da eine Absicht hintersteht?

Die Goldene Regel: Übernimm die Verantwortung!

In der Sklaverei gibt der Herr seinem Diener Obdach, Kleidung und Nahrung. Was sind wir also anderes als moderne Sklaven, wenn wir es nicht verstehen mit unserem Geld umzugehen. Der Unterschied in der modernen Zeit ist, dass wir uns diese Güter selbst aussuchen können. Wir bestimmen also die Größe der Wohnung, die Qualität der Kleidung und Lebensmittel. Daher haben wir es immer selbst in der Hand wieviel uns bleibt!

Es klingt sehr hart und das ist es auch, aber auch die Wahrheit. Das Geld hat das Potential uns von diesen Zwängen zu befreien oder uns Fesseln anzulegen. Wir müssen also lernen diese Potential zu nutzen! Daher lest und sprecht über den Umgang mit Geld, es wird sich lohnen.

Wie kann ich Geld nutzen?

Unsere aktuelle Situation ist das Resultat aller vergangenen Entscheidungen. Sobald uns das Bewusst wird, ist es ganz einfach selber das Steuer zu übernehmen. Wenn wir es versäumen wichtige Entscheidungen zu treffen, müssen wir uns keine Sorgen machen, die anderen tun es gerne für uns. Allerdings können wir dann nicht erwarten, dass diese zu unserem Vorteil sind.

Der Finanzielle IQ

Das Wissen um die Entwicklung dieses Potentials wird als finanzieller – IQ bezeichnet. Es gibt Regeln für den Anfang, die den Einstieg vereinfachen – diese sollten in Fleisch und Blut übergehen und können mit zunehmender Erfahrung flexibel gehalten und angepasster werden. Übernimm die Verantwortung für deine aktuelle Situation und deine finanziellen Entscheidungen, dann wirst du die Kontrolle über dein Leben zurückbekommen oder einfach steigern ;)- Das ist die wichtigste Regel und gibt uns ein richtig gutes Gefühl.

Wenn du anfängst deine eigenen Entscheidungen zu treffen, bist du der Kapitän auf deinem Schiff! Das die Segel in Richtung finanzielle Freiheit setzt.

Lass uns also anfangen und triff also diese Entscheidung:

Ab sofort übernehme ich die volle Verantwortung für finanzielle Situation in der ich mich befinde! – Ab jetzt treffe Ich die Entscheidungen.

Es könnte die wichtigste Entscheidung deines Lebens sein.

Zukünftig wird es dazu nach und nach weitere Beiträge geben und du kannst dir ganz entspannt das raussuchen, was gut zu dir und deinem Lebensstil passt.

Entspannte Grüße, Paul

Hier findest du meine persönlichen Erfahrungen mit verschiedenen Anlageklassen (Assetklassen)

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